Pesquisa da Serasa Experian mostrou que a busca por crédito no Brasil caiu pelo 16º mês consecutivo. O dado se refere a setembro, quando a procura por empréstimos entre pessoas físicas teve um recuo de 13,7%, em relação ao mesmo período de 2022.
A queda ocorre mesmo depois de seguidas reduções da Selic. A taxa básica de juros da economia influencia diretamente o índice de juros aplicado a empréstimos e financiamentos.
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Consultas por CPFs
De acordo com a Serasa Experian, setembro registrou a terceira maior queda de 2023. A maior redução do ano ocorreu em abril, quando o índice chegou a 24%, seguido de maio, com 15,7%.
Para checar esses números, a instituição acompanha mensalmente as consultas para concessão de crédito dos Cadastros de Pessoas Físicas (CPFs). Todos eles estão cadastrados no banco de dados da Serasa Experian.
Juros básicos em queda
O curioso do panorama de setembro é que a baixa procura da população por empréstimos veio logo depois de duas quedas seguidas na taxa Selic: 0,5%, em agosto e em setembro.
Nesse período, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central diminuiu a taxa de 13,75% para 12,75% ao ano.
Em entrevista ao site Metrópoles, o economista Luiz Rabi, da Serasa Experian, afirmou que essa redução na Selic é muito recente. Portanto, ainda não se pode ver o seu efeito na economia nacional.
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De acordo com o economista, outro fator importante neste contexto é que os bancos definem as próprias tarifas, o que o mercado chama de spread. “E isso encarece o crédito”.
“Até o fim deste ano, devem ocorrer novas quedas na busca por crédito por parte dos consumidores”, disse Rabi. “Até novembro, são esperados dados negativos para o indicador, ainda que menores.”
Conforme o economista, “se houver uma alta em dezembro, será uma boa surpresa.” A expectativa de mudanças positivas neste cenário é, segundo o especialista, para 2024.
Ainda sobre a pesquisa da Serasa Experian:
- para pessoas com renda de até R$ 500 por mês, a queda foi maior, de 17,1%;
- para pessoas com renda superior a R$ 10 mil mensais, a redução foi de 12,5%;
- a menor redução foi registrada em Santa Catarina, com apenas 1%;
- a maior redução ocorreu no Distrito Federal, com registros de 42%; e
- em São Paulo, o recuo ficou em 13,5%.
O que é a taxa Selic?
A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela influencia os juros de todas as operações financeiras feitas no país.
O indicador afeta diretamente a vida das pessoas, principalmente as que fazem compras a prazo ou recorrem a modalidades de crédito.
Regulada pelo Banco Central do Brasil, a Selic é um mecanismo que ajuda a combater a inflação, que cai conforme os juros aumentam. Isso porque o consumidor passa a comprar menos, diminuindo assim a demanda e, consequentemente, os índices inflacionários.
No mercado financeiro, os investidores alcançam lucros maiores conforme a taxa aumenta.
