O Banco Central do Brasil anunciou, na quarta-feira 6, que a taxa Selic subiu 0,50 ponto percentual, atingindo 11,25% ao ano. Essa elevação influencia diretamente os rendimentos de investimentos em renda fixa, como poupança, CDBs e Tesouro Selic, tornando-os mais atrativos.
Com a Selic em alta, aplicações como o Tesouro Selic tendem a apresentar maior rentabilidade. Embora a caderneta de poupança ainda perca para outras opções, ela passa a oferecer retorno superior à inflação, superando alguns CDBs e fundos de investimento.
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A Selic não só afeta títulos a ela vinculados, mas também o CDI, taxa utilizada em operações interbancárias, que costuma seguir a Selic. Aplicações que acompanham o CDI, como CDBs e fundos DI, também se beneficiam com a alta nos rendimentos.
O rendimento da poupança continua sendo de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), que agora está acima de zero, aumentando ligeiramente os ganhos. A estimativa atual do buscador de investimentos Yubb projeta um retorno de 7,04% ao ano para a poupança.
Aumento da Selic: comparação de rendimentos entre investimentos
Considerando R$ 1 mil aplicados por um ano, com a taxa Selic a 11,25% ao ano e o desconto do Imposto de Renda, a poupança renderia R$ 70,40. Já o Tesouro Selic teria um retorno de R$ 89,20, enquanto os CDBs variariam de R$ 66,90 a R$ 102,60, conforme o banco.
Para esses investimentos, a alíquota do Imposto de Renda é de 20% para resgates entre 181 e 360 dias, reduzindo para 17,5% depois de um ano, e aumentando para 22,5% se o resgate ocorrer em até seis meses.
Ganhos reais e projeções de inflação
Os investidores devem observar a inflação, que afeta o ganho real das aplicações. A expectativa de inflação para 2024, segundo o Boletim Focus do Banco Central, é de 4,59%.
Com essa projeção, o ganho real, descontada a inflação, seria de 2,34% para a poupança e 4,14% para o Tesouro Selic.
Para os CDBs, o ganho real ficaria entre 2,01% e 5,42%. Assim, é essencial considerar tanto a rentabilidade bruta quanto o impacto da inflação nos ganhos reais ao escolher onde investir.
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